個人事業主にピッタリの隠れた名クレカとは？(4)

～国民年金保険料、光熱費を自動で1％割引～

✎2024年5月15日

地味で無名なカードが、自営業者にとっては優良カードに変貌

世間にあまり知られていないクレジットカードがある。
名称は『P-oneカード』だ。

このカード、利用対象のほぼ全てを自動で1％OFFするカードである。
ポイント還元で無く、請求額を1%減らしてくれるのだ。

ポイント管理を面倒に感じている人に適したカードだが、個人的にこのカードは『自営業に最適なカード』だと考えている。

なぜ私がP-oneカードが自営業に適していると考えているのかを解説する。

P-oneカードが自営業に適している3つの理由

①国民年金保険料の支払いでも還元率が落ちない

自営業であれば自分で国民年金を支払う必要がある。
国民年金はクレジットカードでも支払うことができるのだが、世の中の多くのクレジットカードは国民年金の支払いにおいては還元率が下がる仕様になっている。

カード名は伏せるが、年会費無料でシェアの大きい人気カード4種と比べた場合の、利用用途ごとの還元率は以下だ。

【利用用途別　年会費無料カード5種の還元率比較】

◀左右にスクロール可能▶ 表には記載していないが、各カード、特定の利用先では還元率が1%以上になることもある。

しかし国民年金・公共料金・税金の支払いにおいてはP-oneカードが最も優れているといえる。
しかもポイント還元でなく、『割引』というかたちで還元されるのもP-oneカードだけだ。

今後20年で支払う国民年金保険料は約460万円

国民年金保険料は年額で約20万円。今後保険料は上がっていくことが予想されている。

■年齢別 残りの国民年金支払総額（予想）

現在の年齢	残りの支払い年数	支払総額
20歳	40年	約1010万円
30歳	30年	約720万円
40歳	20年	約460万円
50歳	10年	約220万円

現在40歳であれば、残りの国民年金の支払総額は約460万円。
それが1％割引されれば、約4.6万円の節約だ。

前納した場合の口座振替割引よりお得

国民年金には、前もって先の保険料を支払っておくことで保険料の割引がされる ”前納制度” がある。
そして前納する場合のみ、口座振替は僅かに多く割引されるようになっている。

しかしその割引増加分は0.3%程度。
1%OFFを加味すれば、P-oneカードの優位性は揺るがない。

【国民年金を前納した場合の割引額比較】

◀左右にスクロール可能▶

全額納付の場合にしかクレカ支払いは使えない！

国民年金保険料には納付者の経済状況等により、一定額が免除される制度がある。
クレジットカード支払いは『全額納付』している人でないと利用できないので、注意が必要だ。

②水道光熱費の支払いでも還元率が落ちない

電気、ガス等の公共料金に対しても還元率が落ちないのがP-oneカードの強みだ。
店舗経営をしている事業主であれば、電気代やガス代、水道代はかなり高額になるだろう。
それが1％とはいえOFFされれば、どれくらいの節約になるか考えてみてほしい。

電気・ガス代がそれぞれ月5,000円を超えるなら、口座振替よりお得

支払い方法を口座振替にした場合、いくつかの電力会社、ガス会社で割引制度がある。
しかしその割引額はおおむね50円程度。
月5,000円以上支払いがあるようであれば、P-oneカードの方がお得になる。

東京電力の口座振替の割引は55円（税込）なので、そのケースで口座振替とP-oneカード支払いとどちらがお得になるか比較してみよう。

◀左右にスクロール可能▶ 一般家庭であれば5,000円は超えるか超えないか微妙なところかもしれないが、店舗であればゆうにその額は超えるはず。

そもそも口座振替割引が無い事業所も多いので、無条件でP-oneカード支払いがお得になるケースも多い。
※ちなみに東京電力の口座振替割引は今年の9月で終了。

③ポイント云々を気にせず事業に集中できる

P-oneカードは、毎月、自動的に請求額を1％OFFしてくれる。
有効期限だとか、アプリへのログインだとか煩わしいことは一切考えなくて良い。

シンプルな生活をしたい人には良い仕組みだ。事業主という色々な事に頭を悩ませる立場であれば、ポイント云々に頭を使う分を事業の方に集中させた方がリターンは大きいのではないだろうか？

P-oneカードの4つの注意点

①実際にOFFされる割合は0.98%くらい

P-oneカードでは、決済ごと、利用額の100円ごとに対して１％OFFされる。

仮に198円の買い物をした場合、割引される対象は100円の利用分に対してのみで、1円しか割引されない。
この場合の還元率は約0.51%になってしまう。
29840円の買い物をした場合は298円キャッシュバックされ、還元率は約0.99%になる。

普通に使っていれば、0.98％還元くらいに落ち着くケースがほとんどだ。

②一部、１％還元対象外になる利用用途がある

国民年金保険料や公共料金も漏れなく1％還元の対象になるP-oneカードだが、一部1％還元の対象外になる利用用途がある。

【１％還元対象外になる利用用途】
・サンリブ / マルショク
・電子マネー
・WEBマネーチャージ
・切手
・ETCカード利用分
・年会費（このカード以外の各種の）
・生損保等の各種保険料

サンリブ / マルショクを除けば、他のクレジットカードでも還元対象外になっている用途がほとんどだ。
ETCカード利用分が対象外なのは少し残念なところではある。

③国内・海外旅行傷害保険が付帯していない

P-oneカード＜Standard＞には旅行傷害保険の類いは一切付帯していない。
※年会費有料のゴールドカードには付帯

不要なサービスを極力カットすることも、高還元率を実現できている理由の1つだろう。
クレジットカードに旅行保険の機能を期待している方は、気を付けておいたほうが良い。

④カードが届くまで10日くらいかかる

P-oneカードは申込みから手元に届くまで1～2週間と案内されている。
（実際、私が申し込んだ時も手元に届くまで10日ほどかかった。）

申込みから5日ほどで届くカードもあるので、10日かかるというのはクレジットカードの発行スピードとしては遅め。
早くクレジットカードが欲しい人には不向きのカードだ。

国民年金保険料、水道光熱費だけP-oneカードにしておくのも手

P-oneカードの利用用途として最も強みとなるのは公共料金の支払いだ。
もし他にメインのカードを持っている人であれば、公共料金だけP-oneカードに設定してしまうという選択もありかもしれない。

設定してしまえば、その後自動的に電気代、ガス代が1％OFFされ続けるようになる。

P-oneカード＜Standard＞ スペックまとめ

P-oneカードがおすすめの人・そうでない人

【まとめ】面倒なポイントは捨てて、シンプルに1%割引される生活はどう？

P-oneカードはあまりメディアにも露出しておらず、認知度の低いマイナーなカードだ。

しかしポイントに煩わしさを感じる人、特に事業主にとっては名カードに化ける。

ポイ活を楽しんでいる人には無縁のカード

複数のカードやポイントを活用すれば、1%以上の還元率も実現することができる。
ポイ活を楽しんでいる人は是非それを頑張ってほしい。

P-oneカードであれば、何もせずともただカードで支払うだけで確実に1%の恩恵を受け取ることができる。
1%はクレジットカード業界の中でも上位の水準だ。

ポイント云々に頭を使いたくない人であれば、P-oneカードは悪くない選択肢になるはずだ。

【8月31日まで】最大5000円分ポイントがもらえるキャンペーン中

現在、カードの新規申し込みと一定額の利用をすることで、最大5,000円分のポイントが貰えるキャンペーンが行われている。

”ポイント”とは言われているが、カードの利用代金に自動で充当（割引）されるポイントだ。
請求額から自動で最大5,000円分が引かれるので、ポイントの使い道などを気にする必要は無い。

キャンペーンの期限は8月31日までとなっている。

>>P-oneカード公式サイト

国際ブランドはどれを選んでもOK
海外利用する予定があるならVISAかMasterが無難

カードの申し込みの際には国際ブランドをVISA、Master、JCBの３種の中から選ぶ必要がある。
国民年金の支払いにはどのブランドを選んでも問題無い。公共料金の支払についても同様だ。

ただ海外で利用する場合は加盟店数にVISA,Masterが優位性がある。（ハワイに限ればJCBが優位だったりするが・・）

もし海外での利用の可能性があるのであれば、VISAかMasterを選んでおけば間違いない。

【おまけ】JAF加入者なら、更に年間約3000円の節約ができるかも

P-oneカードのオプションサービスとして『カーライフホッとライン』というロードサービスがある。
年間770円（税込）と非常に安価なのだが、JAFに匹敵するサービス内容になっている。

◀左右にスクロール可能▶ さすがにJAFの方がサービスの充実度、対象範囲は優れているが、4分の1ほどの費用に関わらずカーライフホッとラインも充実した補償内容だ。

雪が多い地方、自分の車以外に頻繁に乗るケースでなければ、カーライフホッとラインで車のトラブルには充分対応できそうだ。

>>P-oneカード公式サイト