初めてクレジットカードを作る大学生必見】

コンビニで1日500円使うなら、4年間で18250円分得できることに!
大学生の為に作られたような、超優秀クレジットカードがあった…
初めてクレジットカードを作ろうとしている大学生に、絶対に知っておいてほしいクレジットカードがあります。

25歳以下しか作れないクレジットカードで、大学生の為に作られたと言っても過言ではありません。

特に初めてカードを作る人に適していると言えるのが
・使いすぎ防止サービス
・不正利用へのセキュリティ
です。

その他にもカードの基礎スペックとして

・年会費実質無料(後で説明)
・基礎還元率1.0%
・セブンイレブンで2.5%還元
・ファミリーマートで2.5%還元
・ローソンで2.5%還元
・マクドナルドで2.5%還元

と、他のクレジットカードと比較しても最上位の高スペックになっています。

もしクレジットカードを作ろうと考えていたら、検討リストに加えるべき1枚です。

三井住友カードが若年層を獲得するために作ったカード

カードの名前は『三井住友カード デビュープラス』です。

『三井住友カード』って、きっと聞いたことはありますよね?
三井住友系銀行列で発行されているカードで、累計発行枚数は4420万枚以上で日本人の約3人に1人が持っている計算になります。

三井住友カードを簡単に説明すると、『信頼性や安全性、ステータス性はあるが、還元率は平凡なカード』です。

ただ、デビュープラスに限っては例外になります。

三井住友カード
デビュープラス
三井住友カード
(ノーマル)
年会費 1375円
※年に1回でも使えば無料
1375円
基礎還元率 1.0% 0.5%
年齢制限 25歳以下限定 なし
海外旅行保険 ×

デビュープラスは、一応年会費が1375円かかることになっています。

ただ、年内に1回でもカードを使っていれば翌年の年会費は無料になります。
こうなると実質年会費は無料と同じです。

海外旅行保険が付いている点こそノーマルカードの方が優れますが、『実質年会費無料』『ポイント還元率2倍』で、デビュープラスの方がはるかに高スペックと言えます。

なぜデビュープラスだけこんなに優遇されているのか?

三井住友カードのなかで、なぜデビュープラスだけ還元率2倍の1.0%で、年会費も実質無料という優遇がされているのでしょうか?

おそらく三井住友カード側としては、デビュープラスで若い世代に三井住友カードに慣れ親しんでもらい、26歳以上になったら有料のカードにステップアップしてもらいたいと考えているのでしょう。

それによって、最終的に三井側に利益が生まれればOKという作戦だと思います。
なので、デビュープラスに関してはこんなに大盤振る舞いのスペックになっている訳です。

セブン、ファミマ、ローソン、マクドナルドでは2.5%の還元率

デビュープラスは基礎還元率が1.0%なので基本的に優秀ですが、特に力を発揮するのが

・セブンイレブン
・ファミリーマート
・ローソン
・マクドナルド

で使用したときです。

これらのお店で使った場合、なんと2.5%の還元率になります。

あなたは月にどれくらいコンビニにお金を使ってますか?
もし1日600円使っていたら、月間18000円、年間21.6万円使っていることになります。

それが2.5%還元されたら、年間5400円も浮くことになりますし、さらに4年間なら、21600円にもなります。

他の年会費無料クレジットカードと比べてみると

大学生だと、クレジットカードは基本、年会費無料のものの中で選ぶことになると思います。

年会費無料で人気があるのは
・楽天カード
・ヤフーカード
・オリコカード
などです。

この人気の3種のカードと三井住友カードデビュープラスを比べてみます。

<<左右にスクロール可能>>

三井住友カード
デビュープラス
楽天カード オリコカード ザ ポイント Yahoo!JAPANカード
年会費 年に1回でも使えば無料 無料
基礎還元率 1.00%
主な特約店 セブンイレブン:2.5%
ファミマ:2.5%
ローソン:2.5%
マクドナルド:2.5%
楽天市場:3.0% 楽天市場:1.5%
Amazon:1.5%
Yahoo!ショッピング:1.5%
じゃらん:2.5%
Yahoo!ショッピング:3.0%
LOHACO:3.0%
対応スマホ決済 Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
楽天ペイ
Apple Pay
楽天ペイ
Apple Pay
ETCカード料金 年に1回でも使えば無料 550円
※ダイヤモンドorプラチナ会員は無料
無料 550円
その他特徴 ・18~25歳限定
・銀行系プロパーカード
・SPU利用で楽天市場が更にポイントアップ
・審査が緩い
・ポイント有効期限が12ヵ月 Yahoo!ショッピングとLOHACO限定で
・Yahoo!プレミアム会員同時入会でポイント5倍
・5の付く日はTポイント5倍
※独自のポイントモール経由時

楽天市場を良く使う人は楽天カードがかなりおススメになりますし、YahooショッピングやLOHACOを良く使う人はヤフーカードが最適です。

クレジットカードには色々と”特約店”が設定されていますが、ほとんどの人が使わないようなどうでもいいお店が設定されていることが多いです。(そういうお店に限ってポイント20倍とかになってる…)

その点、三井住友カードは、主要コンビニとマクドナルドという日常的に良く使うお店が設定されていて、中身のある特約店設定がされています。

「クレジットカードって使い過ぎないか心配・・・」という人の為の使いすぎ防止機能

年会費、還元率の面でまず優秀ではあるんですが、デビュープラスを特に初めてクレジットカードを持つ人におすすめしたい理由が『使いすぎ防止サービス』です。

初めてクレジットカードを作る人が抱えがちな心配が「つい使い過ぎてしまったらどうしよう・・・」というものではないでしょうか?

『使いすぎ防止サービス』は、毎月の利用金額上限を自分で決めることができ、上限額になるとメールかプッシュ通知で知らせてくれるというものです。

通知が来た後もカード自体は使えるので、本当の意味での上限ではありませんが、知らぬ間に使い過ぎていたということを防ぐことができます。

銀行系カードと言うステータス性とセキュリティ

三井住友カードが楽天カードやオリコカードと違う点として、”銀行系カードである”ということが挙げられます。

クレジットカードには「銀行系」「信販系」「流通系」と、いくつかの種類に別れます。

三井住友カードは「銀行系」、楽天カードやオリコカードは「信販系」になります。

基本的に銀行系のカードは審査が厳しく、所持することが難しいです。(収入額や、過去の延滞歴によって審査に落ちる。)

その分、社会的なステータス性も高いとされますし、セキュリティやトラブル対応に対しては信頼度が高いです。

※デビュープラスは大学生向けに作られているカードのなので、よほどのことが無ければ審査は通ります。

もれなく8000円還元+買い物が全額還元されるかもしれないキャンペーン中!

今だけ、三井住友カードデビュープラスを新規で作ると、利用額の20%が必ず還元されるキャンペーンが実施されています。

還元額の上限が¥8000となっていますので、4万円以上買い物をしても還元されるのは8000円から増えません。
20%還元キャンペーンの恩恵を最大限受けられるのは4万円の利用まで、ということになります。

(40000円使ったら必ず8000円もらえるって、普通に考えて凄くないですか?)

【当選本数10000本!】抽選に当たると買い物が全額還元

さらに8月31日まで限定で、三井住友カードでの買い物が全額無料になるかもしれないキャンペーンも同時実施中です!

抽選で当選したら、対象の決済が全額還元されます!(※全額といっても上限10万円まで)
当選本数は1万本なので、仮に100万人が応募したとしても1%の当選確率です。
こうなるとめちゃめちゃ当たりやすい宝くじみたいなものです。

カードの利用ごとに対しての抽選なので、カードを使う回数が多いほど当選確率は上がります。
8月31日までに大きめの買い物をする予定があるのであれば、それまではデビュープラスに決済を集めるのが得策です。

8000円還元と全額還元キャンペーンが同時に行われていることはなかなか無いので、三井住友カードデビュープラスを作るなら今は相当チャンスです。

両キャンペーンとも、期間中にVpassアプリログインが必須条件となっていますので忘れないよう注意してください!
※Vpassアプリは、カードの利用額やポイント額が確認できるもの

【まとめ】大学生が初めて持つのには、かなりおススメできる優秀カード

デビュープラスは年会費実質無料、基礎還元率1.0%で、カードの基礎スペックがまず高水準です。
ですので、メインカードとして使っていくのも間違いはありません。

さらに、コンビニとマクドナルドでは2.5%還元ですから、コンビニとマクドナルド専用カードとして使うのも良いと思います。

楽天カードやオリコカードはいつでも作れるのに対し、デビュープラスは25歳までしか作れないので、25歳以下なら「とりあえず作っておくべき」です。(僕はカードを作るには8年ほど遅かったです・・・。)

26歳になったら作り替えないといけないという手間はありますが、その手間を考えても充分作っておくだけのリターンが見込めます。

大学生が初めて持つ1枚としては、セキュリティ面、ステータス面でも安心感があります。

興味のある方は公式サイトでチェックしてみてください。

おまけ:25歳を超えるとプライムゴールドカードにランクアップできる

三井住友カードデビュープラスで、支払いの延滞等無く26歳を迎えるとほぼ確実に、『三井住友カード プライムゴールド』にランクアップすることができます。

年会費はかかるようになるんですが、これはこれで若者向けの優秀なゴールドカードなので、そのまま切り替えるのも悪くないです。

いきなりゴールドカードを持とうとすると結構厳しい審査を受けるので、なかなか持つことが難しいため、ゴールドカードをを持つための足掛かりとしてデビュープラスを持つ人もいます。

もちろんそのタイミングで解約してもいいですし、年会費が安い三井住友一般カードに切り替えることもできます。
将来、ゴールドカードを持ちたいという考えがある人にも、デビュープラスはおすすめできます。

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